Le credit score repose sur une logique simple : plus tu empruntes et rembourses, plus tu es considéré comme fiable.
MAIS ça pose un problème énorme : ce système valorise surtout ceux qui ont déjà accès au crédit.
Une étude du Urban Institute montre que les quartiers les plus pauvres ont en moyenne des scores plus faibles… pas forcément parce que les habitants remboursent moins bien, mais surtout parce qu’ils ont moins accès au crédit dès le départ.
Donc ils sont pénalisés avant même de commencer. Et sur le long terme… ça creuse les écarts.
Parce que ceux qui ont un bon score peuvent emprunter à bas coût, acheter, investir et accumuler du patrimoine.
Mais ceux qui ont un mauvais score paient tout plus cher et ont beaucoup plus de mal à s’enrichir.
Selon l’IRIS, ce mécanisme peut créer une forme de “trappe financière” : un système dans lequel certains individus restent durablement bloqués.
Donc non, le credit score n’est pas juste un outil neutre. C’est un système qui peut, dans certains cas, amplifier les inégalités existantes.
SOURCES
IRIS (Institut de relations internationales et stratégiques) - L’ENFER DU CREDIT SCORE
National Bureau of Economic Research - Credit Scores and Inequality across the Life Cycle
Article “Addressing Traditional Credit Scores as a Barrier to Accessing Affordable Credit”
